為財富增值訂投資目標

不少香港人已經制訂了自己的理財計劃及投資組合,為退

休、子女教育、置業等家庭財政事宜綢繆。然而,有些人或許不明白長線投資這一環對整個理財計劃的重要性、又或對投資存在一些誤解,因而對投資卻步。

 

沒有多餘錢可儲、對投資產品不熟悉、誤以為投資一定是十分之高風險或者認定現有的強積金已足夠等,都可能是你避免沾手任何投資的原因。

 

許多人會選擇通過減省不必要的消費開支來增加儲蓄比例,把每月收入扣除基本開支後撥入儲蓄部分,然後放到銀行裏賺取存款利息,從而提升個人資產。這無疑是確切實行理財計劃的第一步,但也是最難做到的一步。不過,要更有效爭取合理的長線回報,先訂立個人理財目標及可承受的風險水平以制訂多元化的投資組合,方為財富增值上上之策。

 

單靠儲蓄並非上策

單靠儲蓄而不作投資,能滿足到退休後的財政需求嗎﹖那麼要看看你對退休後生活的要求和現時財政狀況能應付的儲蓄額水平。

 

假如你心目中理想的退休生活每月支出15000元,由60歲退休到80歲的20年間,總共須要360萬元。假設今天30歲的你距離60歲退休前,還有30年時間為退休生活綢繆,若果單靠儲蓄的話,每月就要少花10000元以撥作儲蓄之用,恐怕這不是一個容易應付的數額。

 

再者,千萬不要忽略通脹影響﹕假設年通脹率3%,退休所須的資產就會大幅增加到接近1200萬元,比原先撇除物價上升因素的計算結果超出近四倍,相信對於大部分人來說是天文數字。

 

若然不作任何投資,在沒有回報的情況下,30年內每月就必須要儲逾33000元,負擔大大加重之餘,未必人人能負擔得起。因此切勿低估通脹蠶食購買力的因素,數十年後才驚覺今天儲的10000元,到退休時的購買力降至不足3000元的時候,恐怕已太遲了。不足3000元的時候,恐怕已太遲了。

 

每個月儲33000元的日子恐怕不容易過,可能節衣縮食都未必能夠應付得到,那麼美滿的晚年生活就此幻滅嗎﹖不必這麼灰心,或者利用平衡而分散的組合,以長線投資為目標,加上有紀律性的風險管理及定期組合重整,可助爭取穩定而合理的回報,為財富長遠增值,輕鬆準備退休。

 

選取偏向平衡的組合,分散投資不同地區之餘,亦包含股票及債券等不同的資產類別。根據過往數據顯示,若長線平均年度化回報約7%,每月只須供款約10000元,相比起完全不作任何投資三萬多元的供款額,實在令人鬆一口氣,理想生活並不是遙不可及。

 

坐言起行早作準備

儲蓄是開始理財計劃以及投資的第一步,今天的你可能因為各種原因而未有確切地執行儲蓄大計,但千萬不要被藉口拖累。是因為開支太大嗎﹖那麼請緊縮不必要的消費﹔是收入太少嗎﹖比較年輕的你今天未必有能力作額外的撥備,先計劃何時才開始實行理財大計,早一步計劃,少一份憂慮、多一份準備。如果過了若干年後才發覺遲了開始,要追上目標可能要辛苦一點了。

 

評估風險分散投資

投資當然涉及風險,未來的回報亦可以出人意表。不過,並不是所有的投資都屬高風險。制訂投資組合時,首先要按個人可承受波幅水平,挑選合適的項目。

 

例如,較保守的你可投放較大比重於風險較低的已發展國家債券或投資評級企業債券,切忌受眩目回報影響而高追熱門市場。基於長線投資目標制訂分散而平衡的組合,自可減少不必要的風險。

 

若非從事金融行業,可能會對投資理財一竅不通。面對一大堆金融名詞及數據,甚至叫人頭昏腦脹。不必擔心,市面上有不少專業的理財及投資顧問提供相關服務,投資者不妨多走訪幾家基金分銷商,比較它們的服務水平及收費之餘,亦可多了解不同投資產品的特性。

About terence0425leung

哲人無憂,智者常樂。並不是因為所愛的一切他都擁有了,而是所擁有的一切他都愛。
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