一夜致富實在太困難了,但只要克服這5個心魔,你也可以逐漸成為百萬富翁!

你知道要變得有錢其實不難嗎?雖然時間可能會花得長一點,但是只要做好妥善安排,你也可以輕鬆地存到100萬美金(約臺幣3000萬元)的退休金,舒服地過你的退休生活!只要趁早開始做這樣的規劃,越早越好,每天花15分鐘理財,就可以達到這個目標了!

投資管理顧問公司Efficient Frontier Advisors的創辦人之一William Bernstein日前出版了一個短篇電子書"If You Can: How Millennials Can Get Rich Slowly“,他的內容正是要告訴你,年輕人要如何緩慢但有效地變成有錢人,以下摘錄這個電子書的摘要,看完你就知道應該要怎麼做了!

如果果告訴你,現在有一個很簡單的投資策略,簡單到每年只要花15分鐘、而且7歲的小朋友都知道怎麼操作,不僅如此,成效還比90%以上的投資理財專家還要顯著,而且你還能夠成為一為百萬富翁,你會相信嗎?

我沒有騙你,這是真的。只要將你15%的薪資存入一般帳戶或個人退休金帳戶,然後再將另外15%的薪資拿來投資以下3種基金:

1. 一支美國的股票市場指數基金
2. 一支國際的股票市場指數基金
3. 一支美國的債券市場指數基金

一段時間以後,這3支基金會按不同的比例成長,所以每年你只要做一次微幅的調整,把金額調到相同即可。(而這就是你每年需要花的那15分鐘)也就是說,如果你可以在你的職業生涯中遵守這個簡單的法則,那麼你幾乎可以打敗那些專業的投資人。更重要的是,你還可以累積一定程度的財富,足夠讓你過舒服的退休生活。

但你還是有可能會失敗(當然)為什麼這麼說呢?上面提到一個很大的假設前提:「如果你可以在你的職業生涯中遵守這個簡單的法則」的話,這個如果真的很重要。一開始,持續不斷地用15%的薪資收入存放在3支不同的基金裡好像很簡單,但這就跟減肥的道理一樣,人家跟你說要成功減肥只要靠少吃跟運動就可以了,多簡單!但是你真的辦得到嗎?所以,要真的做到這一點,有5個障礙是你一定要克服的:

第一種障礙 – 不懂得存錢:
人們總是花太多錢。可能會想要買最新的iPhone、最時髦的新衣服、昂貴的汽車或想要來場浪漫的旅行等等。如果說你一年的年薪是臺幣150萬元,那麼15%就是臺幣22萬5000元,也就是說你一個月要存下18750元。

以現代社會來說,可以拿來儲蓄的錢已經很少了,你一些不需要的花費就會耗掉你至少3000元臺幣。比方說,一天買一杯拿鐵咖啡,一個月就花了多少錢了?有限電視訂購費率雖然配套很豐富,但也不便宜,而且你真的用得到那麼多嗎?一件根本不需要買的名牌洋裝、或帆布鞋、吃太多昂貴的大餐,還有智慧型手機搭配的電 信費率等等都會悄悄地阻礙你早退休的可能性。

省下這些開銷,你可能會覺得你的生活過得像古代人一樣無趣,但是你想想,如果你年輕時一直花這些錢,等到你又老又窮的時候,你會不會感到後悔呢?就算多跟別人合租房子一段時間是一件你不太喜歡的事情,但多省一點錢總比老了以後,總比你靠貓飼料養活自己還要好吧!

好,就算你做得到「節省」這一點,你還有另外4件事情要克服…

第二種障礙 - 完全不懂金融知識:
你要對財務金融方面有基本的瞭解。如果你一點概念都沒有,那麼儲蓄跟投資對你來說,就像你根本不懂航空動力學、引擎系統、氣候學和航空風險管理就想要開飛機一樣的危險,所以我一點都不建議你這麼做。

不是說你一定得去念MBA或是啃完整本的財務金融教科書什麼的,其實相關資訊都是隨手可得的,只要你知道該去哪裡找這些資訊。

第三種障礙 - 不去學習金融市場歷史:
你必須要學習基本的財務和市場歷史,而這個部份和上面那一點並不相同。如果說,學習財務金融的理論和實務與學習航空理論類似的話,那麼學習投資歷史則雷同於詳讀飛航意外的相關報告了,而這是每位認真負責的機師都會做的事情。

投資的初學者通常會對市場的震盪和金融危機感到恐慌和疑惑,但其實這只是因為他們不知道,對很多投資好手來說,震盪的時候就是機會最多的時候!

馬克‧吐溫(Mark Twain)曾說過:「歷史未必會重演,但其必然有跡可循。(History doesn’t repeat itself, but it does rhyme.)」。財務金融也是一樣的道理,如果你不瞭解整個大環境,你會迷失在其中的。

第四種障礙 - 太容易被市場波動影響:
你就是自己最大的敵人,而克服這個敵人,其實是非常困難的任務。人類本來就不是生來應付長期風險的。人類幾十萬年來的演化,只進化成將風險思考為短期現象的能力。

要知道,在投資的過程中,你很有可能股票市場中損失一大筆金錢,但這通常都是短期的危機事件而已。在這個過程當中,真正的風險,是你儲蓄的精力被時間磨平,你可能會沒有辦法在這個嚴格的長期儲蓄投資計畫當中持之以恆。

第五種障礙 - 你身邊的"金融大師":
身為一個投資者,你一定要認得投資產業中的最可怕的怪獸。這些怪獸看起來一點都不嚇人,因為他們可能是你的堂表兄弟姊妹,或是大學時期的老朋友。這些怪獸還可能是那些所謂的投資理財專家,其實這些人有可能在道德方面是有瑕疵的,他們美其名是要幫你賺錢,其實他們想的可是幫自己賺錢啊!所以千萬別被他那張說得天花亂墜的嘴給蠱惑了!

曾經知名的金融大師伯納‧馬多夫(Bernie Madoff)就是利用周圍人對他的信任,而犯下了史上最大的金融大騙局 (龐式騙局)。記得,唯有能夠抵抗這5種障礙,你才能徹底執行這個簡單的投資策略,並成功地成為百萬富翁!

儲蓄和投資這件事,真的只有知易行難可以形容…不過這件事情不趁年輕就開始做,其實真的會來不及呀!別再躊躇了,既然這個道理這麼簡單,就趕快學起來然後好好的持續下去!

About terence0425leung

哲人無憂,智者常樂。並不是因為所愛的一切他都擁有了,而是所擁有的一切他都愛。
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